蒋商律：法律小思282 私贷(private mortgages)(13) 为什么贷方需要共签人(co-signor)或担保人(guarantor)？

有时买家因信用分数低、工作经历、首付不足或收入不足而拿不到抵押贷款。 但是如果有人能当抵押贷款的共同签人(co-signor)或担保人(guarantor)，大多数贷方会同意贷款的。

共同签人其实就是一个房子的共同业主-他/她在房产证上要登记名字的，有同样负责付款的责任。相比来说，如果原贷款人违约，担保人会亲自担保付款，但担保人对房子没有拥有权，因此在房产证上是没有名字的。

当借款人收入不够时，通常贷方会要求有共签人。如果原始申请人的收入合格比率不符合贷方的标准，那么共同人就要来弥合收入差距。如果申请人的收入符合条件，但有一些缺陷比如信用分数低或还没有信用历史，通常贷方会要求担保人。有时夫妻之间也可以用单保。比如配偶有企业他们不想在企业破产时失掉房子， 所以不想把配偶名字放进房产证。这种情况单保合适，共签不合适。

在同意做合签或担保之前，担保人和共签人需要仔细考虑是否愿意做这样的承诺。如果他们想在几年内要买自己的房子或打算借大笔的 贷款，他们可能会因为做了担保人或共同签人份而失掉自己贷款的资格。

(蒋商律：蒋虹多伦多商务律师www.jhwbizlaw.com 普遍讨论投资非法律建议)