蒋商律：法律小思285 私贷(private mortgages)(16) 什么是产权保险(title insurance)？

贷方在做房产抵押私贷时通常需要产权保险。在30年前没有产权保险时，私贷时要有律师的产权意见(title opinion)被来确保： (i) 业主/借款人对房子有好的产权； (ii) 贷方拥有好的和有效的抵押贷款。律师必须对产权和产权外的因素做详细的审查和尽调。查完后如没问题，律师就出产权意见。如果产权意见有误，出现了产权问题，客户需要告律师失职，由律师的保险公司处理。产权保险就取代了对律师产权意见的需求，因此如果出现产权问题，产权保险公司会处理这些问题，而无需客户起诉律师。律师也不需要做大量地审查和尽调，从而大大降低了民主和小型商业交易的法律费用。

住宅产权保险单通常包这些产权问题： 未知产权缺陷（产权问题妨碍你拥有明确的所有权）；房产证上的现有的lien（例如，卖方因没交物业费、抵押贷款、财产税等造成对房子有lien）；侵占问题（例如，你的房子侵占了邻居的地需要拆除）；产权欺诈作假；地产调查和政府公共记录的错误。

通常，产权保险不会包括： 已知的产权缺陷（在你购买房产之前已知道）；环境危害（例如土壤污染）；土著人土地要求；只有通过新的调查或检查才能发现的问题（例如，地产比最初想象的要小）；公共记录中未列出的事项（例如，没登记的的lien和侵占）；你自己对房子更改、翻新或增建违反市政府规定。

同样重要的是要知道产权保险只处理地产的所有权，而不是房子本身。因此，产权保险不包括： 因洪水、火灾或下水道堵塞造成的损失；你家的正常磨损（例如，更换旧窗户、漏水的屋顶或旧炉子）；盗窃（例如，窃贼闯入你的家偷走你的物品）；以及因非产权相关问题而导致的其他损失。

(蒋商律：蒋虹多伦多商务律师www.jhwbizlaw.com 普遍讨论投资非法律建议)